楽天ゴールドカードへの切り替え｜入会特典は付かず年会費も戻らない

公開: 2026年8月1日 / 更新: 2026年8月30日

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楽天カードから楽天ゴールドカードへの切り替えは、ランクが上がるというより、新しいカードを作り直す手続きです。しかも入会特典は付きません。何が引き継がれ、何を自分で戻すことになるのか、年会費がいつ出ていくのかを、公式の案内から順に整理します。

切り替えでは入会特典が付きません

楽天ゴールドカードのページには「新規入会&利用で5,000ポイント」という案内が出ています。ただしこの訴求が置かれているのは、申し込み方法のうち「楽天カードをまだお持ちでない方」の欄だけです。同じ見出しの下に並ぶ「切り替えのお申し込み」と「2枚目のカードのお申し込み」には、ポイントの表示がありません。

進呈条件のページを開くと理由がわかります。特典の対象は「新規のお申し込みで楽天ゴールドカードが発行された方」で、対象外の筆頭に挙がっているのが「すでにカードをお持ちの方(お申し込み中・カードの到着をお待ちの方も含む)」です。切り替えを申し込む人は、手元に楽天カードがあるからこそ切り替えを選ぶわけで、この条件にそのまま当たります。

利用特典のほうの対象外には、切り替えを申し込んだ人が名指しで入っています。「過去お申し込み履歴があり、カードが発行されたことのある方(すでに退会された方・カード切り替えのお申し込みをされた方を含む)」という書き方です。入会特典のほうも「過去にカードを受け取ったことのある方」を対象から外しているため、どちらの特典も残りません。

この条項は将来にも効きます。利用特典の対象外に切り替えの申込者が含まれている以上、いったんゴールドに切り替えた人が、後から別の楽天カードを新規で作り直しても、その特典は戻ってきません。特典を受け取ってから上げるという順番は、あとから取り返せません。

新規で申し込む人が入会特典で年会費の何年かぶんを先に埋められるのに対し、切り替えは初日から年会費が持ち出しになります。同じカードでも、スタート地点が違うということです。キャンペーンの中身は入れ替わるので、申し込む前に、その時点の進呈条件で対象と対象外の欄に目を通しておいてください。読み方は入会キャンペーンの解説記事にまとめています。

切り替えの申し込みはどこからするか

入口はひとつに決まっていません。公式FAQは、切り替えの手続き方法は手元のカードの券種によって異なるとしていて、楽天カード・楽天PINKカード・楽天ANAマイレージクラブカード・楽天銀行カード・楽天カード アカデミー・楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードのそれぞれに別の案内を用意しています。

一般の楽天カードからゴールドへ上げる場合、たどり着き方は主に2つです。楽天ゴールドカードのページにある「切り替えのお申し込み」から進む方法と、楽天e-NAVIの申込画面にある切り替えのタブから進む方法。公式の解約案内ページでも、ゴールドやプレミアムから一般カードへ下げる場合だけを別扱いにしたうえで、それ以外の切り替えは楽天e-NAVIの申込画面へ誘導しています。どちらから入っても券種に応じた画面へ振り分けられるので、迷ったらゴールドカードのページの申込ボタンから進み、表示される案内に従えば足ります。

ゴールドカードのページには「2枚目のカードのお申し込み」も並んでいます。手持ちのカードを残したままゴールドを追加する場合はこちらです。切り替えるか2枚持ちにするかは、この時点で選ぶことになります。判断のしかたは後半で扱います。

Amexで作った楽天カードはゴールドに切り替えられない

切り替え先として選べる国際ブランドには制限があります。楽天ゴールドカードで選べるのは Visa・Mastercard・JCB の3つだけで、公式に「楽天ゴールドカードは『VISA』『MasterCard』『JCB』のいずれかとなります」と明記されています。

一方、一般の楽天カードは American Express も選べます。つまりAmexで一般カードを作った人には、ゴールドという選択肢が取りにくいことになります。上位カードを目指すなら、Amexを選べる楽天プレミアムカード(年会費11,000円)まで上がる形です。

ブランドが具体的にどう扱われるか(引き継ぐのか選び直すのか)は公式サイトで確認できませんでした。Amexをお持ちなら、申込画面で選べるブランドをその場で確かめてください。

年会費はいつ出ていくのか

楽天ゴールドカードの年会費は2,200円(税込)です。金額そのものより効いてくるのが、いつ発生していつ請求されるかという話です。

公式の案内では、楽天カードの年会費は契約した月に発生し、2か月後に請求されます。契約月以降に解約した場合は年会費の支払いが必要で、支払ったあとに解約しても返金はできない、次年度の年会費請求までカードを使うことをおすすめします、という書き方です。会員規約のほうはもっと端的で、年会費は解約や退会、会員資格の取り消しなど理由の如何を問わず返還しないと定めています。

つまり日割りも月割りもありません。切り替えたあと3か月で「合わなかった」と気づいて一般カードに戻しても、払った2,200円は手元に戻らない仕組みです。1か月あたりに直すと約183円ですが、実際には12か月ぶんをまとめて先に払う形になります。

なお、ここでいう「ご契約された月」が申し込んだ月を指すのか、カードを受け取った月を指すのかは、公式の案内からは読み取れませんでした。切り替えの申し込みから到着まで1週間から10日ほどかかるため、月をまたぐ時期に申し込むなら、自分の年会費請求月を後から楽天カードの案内で確かめておくと確実です。

判断としては単純で、年会費を払ってしまったなら次の請求月までは使い切ったほうが得になります。逆に言えば、迷っている段階なら、使う予定が立ってから切り替えるほうが無駄がありません。年会費そのものの考え方は年会費の解説記事で扱っています。

切り替えると番号もセキュリティコードも変わる

切り替え後のカードは、券面の情報が入れ替わります。変わるのは次の5つです。

ここで注意したいのが、券面のどこが変わるかはカードのタイプで違うという点です。カード番号が裏面にあるタイプ(署名欄のないサインパネルレスを含む)は、表面に変更がなく、裏面だけが入れ替わります。カード番号が表面にあるタイプは表も裏も変わります。見た目が同じでも番号が同じとは限らないので、新しいカードが届いたら必ず券面の数字を読み直してください。

セキュリティコードの位置も一律ではありません。通常はカード裏面の3桁ですが、楽天カード・アメリカン・エキスプレス®・カードだけは表面右上の4桁です。楽天ペイの設定などで入力を求められたとき、裏面ばかり探しても見つからないのはこのためです。

引き継がれるもの・再手続きが必要なもの

切り替えでいちばん誤解されやすいのがここです。公式の案内では、引き継がれるものと手続きが必要なものが明確に分けられています。

そのまま引き継がれるもの。

再手続きが必要なもの。

ETCカードは継続、家族カードは作り直しという組み合わせは直感に反します。どちらもカードに付帯するものなので同じ扱いに見えますが、家族カードは新しい本会員カードにひもづけ直す必要があるため、申し込みからやり直しです。旧カードの家族カードが使えなくなるのは新しいカードを受け取った後で、そこから再申し込みと発送を待つことになります。家族が日常的に使っているなら、空白期間が出ることを見込んでおきましょう。

ETCカードにも注意点があります。公式のETCカードページには「カードの切り替わるタイミングによってはETCカードの年会費がかかる可能性がございます」とあり、切り替えの前後にETC年会費の判定月が挟まると550円が発生することがあります。もう一方は申し込みの順序で、切り替えとETCカードの同時申し込みはできません。まだETCを持っていないなら、切り替えたカードが自宅に届いてから楽天e-NAVIで申し込む流れになります。なお、ゴールド・プレミアムに付帯するETCカードは年会費が無料です。判定の仕組みはETCカードの記事にまとめました。

継続的な支払いは、全部が止まるわけではない

「番号が変わるから登録先を全部やり直す」と単純に語られますが、公式の書き方は少し違います。変更手続きをしなかった場合は旧カード番号へ一定期間請求が届く場合がある、と書いたうえで、利用先によっては自動的に新しいカード情報へ変更する場合もある、と続けています。楽天カードは自動で更新される利用先の一覧を別に用意していて、どちらに転ぶかは利用先しだいという扱いです。

根拠は会員規約にもあります。カードの更新や種類の切り替えで会員番号や有効期限に変更が生じた場合、会員は加盟店にその変更を申し出るものとしたうえで、加盟店の要請により楽天カードが変更内容を加盟店へ通知することを、会員があらかじめ承諾する、という条項です。加盟店の側から照会があれば新しい番号が渡る仕組みが、規約の段階で用意されているということになります。

実務としてどう動けばよいかは、この2つの書き方から決まります。放っておいても自動で移る先があるので「全部が止まる」わけではない。一方で自動になる保証もないので、携帯電話・電気・ガス・水道・保険料のように止まると困るものは自分で変更する。そして切り替え後しばらくは、旧カードぶんの明細にも目を通して、旧番号への請求が残っていないかを見る。ここまでやれば取りこぼしはほぼ防げます。

Apple PayとGoogle Payは、切り替えと更新で扱いが逆

同じ「新しいカードが届いた」でも、切り替えと有効期限の更新ではスマホ決済の扱いが正反対になります。ここを混同すると、外出先で決済できないことになりかねません。

有効期限切れの更新カードを何度か受け取った経験があると、今回も自動だと思い込みやすいところです。ただし更新は番号が変わらないのに対し、切り替えは番号ごと変わります。旧カードが使えなくなる日は自分では選べないので、支払いをスマホに寄せている人ほど、カードが届いた日のうちに登録し直しておくのが安全です。

家族カードは無料から有料に変わる

手間だけでなく、費用も増えます。一般の楽天カードでは家族カードが永年無料ですが、楽天ゴールドカードでは1枚550円(税込)かかります。

家族カードを2枚発行していれば、世帯の年会費は0円から3,300円になります。年会費2,200円だけを見て損得を判断すると、1,100円ぶんずれる計算です。切り替え後に家族カードを作り直すかどうかは、この金額を見てから決めてください。

切り替え前に済ませておくべき手続き

いくつかの手続きは、新しいカードを使い始める前でないと受け付けてもらえません。これは公式に明記されている注意点です。

該当するのは「あとからリボ払い」「あとから分割払い」「ポイントで支払いサービス」の3つ。旧カードで使った分の支払い方法を変えたい場合は、新しいカードを使う前に楽天e-NAVIで手続きを済ませます。新しいカードを使い始めたあとでは、タイミングによって旧カードの明細を変更できなくなることがあります。

高額な買い物を分割にするつもりで切り替えを申し込むと、順番を間違えて受け付けてもらえない、ということが起こりえます。切り替えの申し込みより先に、支払い方法の変更を済ませるのが正しい順番です。

楽天Edyの残高も先回りが必要です。旧カードのEdy残高は自動では移らないため、残高移行サービスを使うか、使い切ってから旧カードを破棄します。旧カードのEdy残高で支払った分は楽天Edyご利用ポイントの進呈対象外になる点も、覚えておくと損をしません。オートチャージを設定しているなら、先に解除してから残高を使い切る流れです。解除の反映には時間がかかるため、公式は手続きから2日ほど置いてから使い切るよう案内しています。

切り替えにも審査があり、枠は決め直される

切り替えは新しいカードを作る手続きなので、所定の審査があります。公式は、審査の結果として申し込みの希望に沿えない場合がある、とはっきり書いています。ランクを上げる申し込みが必ず通るものとして案内されているわけではありません。

利用可能枠も審査で決まります。切り替え後も利用可能枠に変更がない、もしくは減枠となる場合があると公式に案内されていて、ランクが上がれば枠も広がると決まっているわけではありません。楽天ゴールドカードの利用可能枠は最高200万円で、一般の楽天カードの最高100万円より上限は高いものの、これはあくまで上限です。

もう一点、一時的な増枠にも注意が要ります。旧カードで一時増枠を使っていた場合、その利用期間中であっても切り替え後のカードには引き継がれません。旅行や大きな買い物のために増枠を申請したなら、その予定が終わってから切り替えるほうが安心です。枠の考え方は限度額の記事で詳しく扱っています。

新しいカードが届くまでと、届いてから

新しいカードの到着には通常1週間から10日ほどかかります。ゴールデンウィークや年末年始をはさむと、さらに時間がかかる場合があります。

この期間に気になるのが、旧カードがいつ使えなくなるかです。新しいカードは受け取った時点から使えますが、旧カードが止まるのは、新しいカードの請求データが楽天カードに届いたタイミングです。切り替わる日を自分で指定することはできません。「この日までは旧カードを使いたい」という計画は立てにくいので、止まると困る支払いの変更手続きは、新しいカードが届いたらすぐ動けるよう準備しておくとよいでしょう。役目を終えた旧カードは、自分ではさみを入れて破棄します。

新しいカードは、受け取りから一定期間たつと楽天会員情報のクレジットカード情報に自動登録され、「お買い物で通常使うカード」に設定されます。楽天市場や楽天トラベルで優先的に選ばれるカードになるため、複数のカードを登録している人は、利用前に登録内容を確認しておくと想定外の支払い先を避けられます。

なお楽天ANAマイレージクラブカードから他のカードへ切り替える場合は、付帯していたANAマイレージクラブお客様番号が使えなくなります。マイルを貯めている場合はここが大きいので、切り替え先を決める前に確認しておきましょう。

楽天e-NAVIの表示が切り替わらないとき

切り替え後に戸惑いやすいのが、楽天e-NAVIや楽天カードアプリでの見え方です。旧カードをe-NAVIに登録している場合、新しいカードは一定期間後に自動で追加登録されますが、自動追加登録の対象にならない場合もあります。届いてすぐログインしても新しいカードが見当たらないことがあるのは、この仕組みのためです。

複数のカードがe-NAVIに登録されている状態では、明細や設定は「いま表示しているカード」のものが出ます。新しいカードの明細を見たいのに旧カードの画面を見ていた、というのはよくある行き違いです。利用明細の確認や各種設定をするときは、カードの表示を切り替えてから操作してください。

家族カードを作り直したあとにも同じ注意点があります。カード裏面の楽天ポイントカード機能を使うには、家族カードごとに楽天e-NAVIへの登録が必要です。カードが届いただけでは、ポイントカードとしての機能は使えるようになりません。

ゴールドにして増えるもの、変わらないもの

入会特典が付かない以上、2,200円は自分の使い方だけで取り返すことになります。何が増えるのかを、条件つきで並べます。

投信積立の条件は読み違えやすいところです。上乗せが効くのは代行手数料が年率0.4%(税込)未満のファンドだけで、0.4%以上のファンドは一般カードもゴールドも一律1%です。低コストのインデックスファンドを積み立てている人なら差が出ますが、そうでなければ差はゼロになります。

海外旅行傷害保険は骨格が同じで、ゴールドで加わるのは携行品損害の補償です。楽天市場の基本の倍率や、通常の買い物での還元率は変わりません。ここは一般とゴールドの比較記事とゴールドの海外旅行保険の記事で細かく扱っています。

年会費2,200円をどこで取り返すかを、金額に直すとこうなります。

お誕生月サービスだけでは年会費に届かないというのは、意外と知られていません。この特典は100円につき1ポイントで、獲得の上限が月間2,000ポイント。誕生月に楽天市場で20万円使った時点で上限に当たり、それ以上いくら使っても2,000ポイントより増えません。年会費2,200円には200円足りない計算です。誕生月をあてにして切り替えるなら、ほかの項目と足して考えることになります。

投信積立のほうは、差の0.25%で2,200円を埋めるなら年88万円ぶんの積立が必要です。月10万円を積み立てている人なら差は年3,000ポイントで、年会費を上回ります。より細かい損益分岐はゴールドの損益分岐の記事で試算しました。

空港ラウンジの回数は9月1日で切り替わる

ラウンジの年2回は、暦年でも入会日からの1年でもありません。公式は毎年9月1日から翌年8月31日までを1年として、その期間に2回無料としています。全会員で区切りが共通なので、切り替えた時期によって最初の1年で使える回数が変わります。

たとえば8月下旬にカードを受け取ると、その期間の残りは1週間ほど。旅行の予定がなければ2回ぶんを使わないまま9月1日を迎えます。逆に9月に入ってから受け取れば、まるまる1年で2回です。秋以降の旅行に間に合わせたいだけなら、8月中に急いで申し込む理由はありません。ラウンジの使い方と対象空港はラウンジの記事にまとめています。

ゴールドとプレミアム、どちらに切り替えるか

切り替えの手間は、ゴールドでもプレミアムでも同じです。番号は変わり、家族カードは作り直しになり、スマホ決済は登録し直しです。一度その手間をかけるなら、どこまで上げるかを先に決めておくほうが合理的でしょう。

年会費はゴールドが2,200円(税込)、プレミアムが11,000円(税込)で、差額は8,800円です。この差額が何で埋まるかを、項目ごとに見ておきます。

ポイントまわりの差だけで8,800円を埋めようとすると、かなり厳しい計算になります。投信積立の差は0.25%なので、月10万円を積み立てても年3,000ポイント。お誕生月の上限差が効くのは、誕生月に楽天市場で数十万円を使う人だけです。差額の8,800円は、海外へ行く回数で決まると考えたほうが現実に近いでしょう。判断材料はゴールドとプレミアムの比較記事にまとめています。プレミアムを選ぶ場合の詳しい条件は楽天プレミアムカードの公式サイトで確認できます。

一般カードとゴールドで迷っている段階なら、一般とゴールドの比較記事のほうが判断しやすいはずです。

切り替えと2枚目、どちらを選ぶか

上位カードを持つ方法は切り替えだけではありません。いまの楽天カードを残したまま、2枚目としてゴールドを申し込む方法もあります。

まず知っておきたいのは、特典目当てなら2枚目に回っても意味がないという点です。楽天カードには2枚目の作成と利用でポイントが付く企画がありますが、進呈の対象は2枚目の楽天カードまたは楽天PINKカードを初めて作った人で、対象外に楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードの申し込みが名指しで入っています。切り替えでも2枚目でも、ゴールドを選んだ時点で入会特典は付きません。判断の材料になるのは手間と管理だけです。

そもそも2枚目が持てない組み合わせもあります。公式が挙げているのは、楽天PINKカードを2枚持つこと、年会費が有料となる楽天カード(楽天ブラックカード・楽天プレミアムカード・楽天ゴールドカード)を2枚持つこと、そして楽天銀行カード・楽天ANAマイレージクラブカード・楽天カード アカデミーのいずれかを持っている場合に楽天カードを2枚持つことです。楽天銀行カードやアカデミーを使っている人にとって、2枚目は最初から選択肢に入りません。

利用可能枠は勘違いしやすいところです。公式は、利用可能枠は1枚目と2枚目のカードで共通の枠になり、2枚のうち大きいほうが総利用可能枠になる、と案内しています。2枚合わせて使えるのは、常に大きいほう1枚ぶんの枠まで。枠を2倍にする目的で2枚目を選ぶのは的外れです。

整理すると、手続きの手間を避けたいなら2枚目、1枚にまとめたいなら切り替えになります。継続的な支払いを何件も登録している人ほど、切り替えのコストは大きくなるので、登録している支払いを一度数えてみると判断しやすくなります。2枚持ちの使い分けは2枚目の解説記事で扱っています。

合わなかったとき、一般カードへ戻せるか

上げたあとで下げることもできますが、上げるときと同じようにはいきません。公式の解約案内では、楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードから楽天カードへの切り替えだけが他と分けられていて、チャットサポートへの問い合わせに案内されています。それ以外の券種の切り替えが楽天e-NAVIの申込画面で完結するのに対し、ダウングレードだけはWebの申込画面では終わりません。

年会費との関係も押さえておきましょう。前述のとおり年会費は契約した月に発生し、払ったあとは返金されません。ゴールドが合わないと感じても、その年の2,200円は戻りません。公式も次年度の年会費請求までは使うことを勧めているので、下げるなら自分の請求月を確認したうえで時期を選ぶことになります。

ダウングレードでカード番号が変わるのか、ETCカードや家族カードがどうなるのかは、公式サイトで確認できませんでした。手続きの際にチャットサポートで確認してください。年会費が理由でカードそのものをやめるか迷っているなら、解約の解説記事に解約との比較をまとめています。

よくある質問

切り替えでも入会キャンペーンのポイントはもらえますか?

もらえません。楽天ゴールドカードの進呈条件は、すでに楽天カードを持っている人と、過去に切り替えを申し込んだ人の両方を対象から外しています。いまのカードを残して2枚目としてゴールドを申し込む場合も、2枚目向けの企画が楽天ゴールドカードを名指しで対象外にしているため、結果は同じです。申し込む前に、その時点の進呈条件で対象と対象外の欄を読んでおくのが確実です。

切り替えと有効期限の更新では何が違いますか?

いちばん大きな違いはカード番号です。更新カードは番号が変わらず、有効期限・セキュリティコード・楽天Edy番号だけが新しくなります。切り替えカードは番号ごと変わるため、番号を登録している支払いに影響します。暗証番号はどちらの場合も変わりません。スマホ決済の扱いも逆で、更新なら再登録は不要ですが、切り替えなら自分で登録し直す必要があります。

新しいカードが届いたら最初に何をすればいいですか?

受け取った時点から使えますので、まず裏面の署名欄にサインします(署名欄のないカードは不要です)。次に、Apple PayやGoogle Payに登録していたなら自分のデバイスで登録し直し、止まると困る支払いの登録先を新しい番号に変えます。旧カードは磁気の部分(ICカードならICチップの部分)をはさみで裁断して破棄しますが、Edy残高が残っている場合は使い切るか残高移行を済ませてからにしてください。

切り替えるとETCカードや楽天ポイントはどうなりますか?

どちらも引き継がれます。旧カードに付帯するETCカードは引き続き使え、楽天ポイントは切り替え後のカードに自動的に引き継がれます。ただしETCカードについては「カードの切り替わるタイミングによってはETCカードの年会費がかかる可能性がございます」という但し書きが公式にあります。また切り替えとETCカードの同時申し込みはできないため、まだETCを持っていないなら新しいカードが届いてから楽天e-NAVIで申し込みます。

2枚目にすると利用明細や引き落とし口座は分けられますか?

分けられます。公式によると1枚目と2枚目はそれぞれ別の利用明細になり、引き落とし口座も別に設定できます。生活費と趣味の支出を分けたい、といった使い分けには向く仕組みです。一方で利用可能枠は共通なので、枠が2倍になるわけではありません。明細と口座は分かれるが枠は分かれない、と覚えておくと迷いません。